15.05.2017
Como comprar um imóvel à vista usando Carta de Crédito
O que é uma Carta de Crédito
É um documento utilizado por
consumidores que desejam comprar algum bem. O instrumento não se restringe
apenas aos negócios imobiliários.
No Brasil, este mecanismo financeiro
é utilizado, por exemplo, no mercado de consórcio. Neste caso, o cliente
contemplado recebe uma carta no valor do bem e vai adquiri-lo por conta
própria.
A carta de crédito é emitida por
um banco, chamado na operação de “banco emissor”. Ela é a garantia que o
“solicitante” da carta tem uma determinada quantia de dinheiro disponível para
realizar a transação. Para usar este crédito o solicitante tem um prazo fixo
definido no instrumento.
Atenção: muitas pessoas negociam
cartas de crédito no mercado paralelo. Não recomendamos que você negocie neste
mercado, mas caso você decida fazer assim, tenha sempre muita atenção neste
tipo de transação, porque existe muita falsificação neste segmento. Não
acreditem em dinheiro fácil, as oportunidades que parecem boas demais para
serem verdades são a porta de entrada dos golpes. Por isso, cerque-se de
profissionais qualificados e reconhecidos no mercado para obter informação e
orientação.
O que é uma Carta de Crédito
Imobiliário
No caso específico da carta de
crédito imobiliário, ela pode ser usada para comprar ou para reformar um
imóvel. Adicionalmente, pode também ser utilizada para a compra de material com
objetivo de reformar ou construir.
Como obter a Carta de Crédito
Imobiliário para comprar um imóvel
O primeiro passo neste caso é
escolher o banco onde você vai solicitar a emissão da carta de crédito, que
será o mesmo banco no qual você vai pagar as prestações referentes a este
empréstimo.
A principal dica aqui é
pesquisar: visite vários bancos e converse com os gerentes. As taxas de juros
cobradas e as taxas administrativas variam de banco para banco. Assim, investir
tempo em uma pesquisa pode efetivamente significar uma redução na dívida que
vai contratar.
Se você pretende “adquirir” uma
carta por consórcio, a dica da pesquisa é igualmente importante. Compare os
planos e as suas taxas administrativas. Este tipo de negocio nunca deve ser
realizado de forma impulsiva.
O processo para entrar com o pedido varia um pouco de acordo com cada
instituição financeira. De maneira geral, a documentação necessária envolve
seus documentos pessoais, documentação para comprovação de renda e também
documentação referente ao imóvel.
Apenas como exemplo, a Caixa
Econômica Federal têm hoje duas modalidades deste instrumento:
Carta de Crédito FGTS é uma linha de
financiamento baseada em recursos do FGTS, que permite financiar 100% do valor
do imóvel em até 30 anos. Pode ser usada por quem tem renda de até R$ 5.000,00,
sendo que a prestação não pode ser superior a 30% da renda familiar mensal
bruta.
Carta de Crédito SBPE (Sistema Brasileiro de
Poupança e Empréstimo) neste caso o solicitante tem até 35 anos para pagar, com
um limite de 30% de comprometimento da renda. Esta carta de crédito pode ser
enquadrada no SFH (Sistema Financeiro de Habitação) se o valor do imóvel não
ultrapassar R$ 500.000,00 e se houver R$50.000,00 de recursos próprios na
operação (ou seja, financiar até R$ 450.000,00).
Ter uma carta de crédito na mão no
momento da compra do imóvel pode facilitar inclusive o processo de negociação.
Para o vendedor do imóvel a carta é a garantia que o comprador tem crédito
disponível no banco e assim efetivamente pode realizar a compra desejada.
Adicionalmente, do ponto de vista do vendedor, o tempo de recebimento do
dinheiro é quase como um pagamento à vista.
Durante o processo de compra,
assim como em outras modalidades de financiamento, o banco emissor vai entrar
no fechamento da operação de compra, porque o imóvel comprado com a carta
permanece hipotecado até que você pague todas as prestações contratuais.
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